张学跚：金融探路「元宇宙」沉浸式服务来了

张学跚 

内蒙古新金融研究院 院长

元宇宙浪潮的来袭，为各领域的数字化转型提供了新的想象空间，嗅觉敏锐的金融行业开始将目光投向这个新世界，元宇宙能否作为新概念，成为未来金融业的竞争高地?

近日，“元宇宙融媒”对话自治区政协委员、内蒙古新金融研究院院长、内蒙古金融行业协会会长张学跚，访谈中，张学跚以多年的金融行业背景为基础，从金融视角分享了对元宇宙的认识，以及元宇宙对金融业发展的影响等观点。

“元宇宙概念的出现，为金融行业的发展提供了一种全新思路，有望带来包括沉浸式服务、无感体验在内的诸多变革。当然，积极拥抱元宇宙的同时也需要关注元宇宙对防范金融风险带来的新挑战，金融业在元宇宙中的应用还有待不断探索。”张学跚称。

01「元宇宙」是噱头还是趋势?

2021年，元宇宙概念走进大众视野，并且迅速出现在各大消息平台，搅动元宇宙概念股市场持续活跃，成为科技和资本圈持续关注的焦点。

火热背后，有人认为元宇宙的到来开启了科技的新纪元，为全球带来无限的可能和机遇。也有人不禁质疑，元宇宙是否只是资本的炒作和科技界的自我狂欢。

对此，张学跚认为，元宇宙的到来和当年互联网的出现一样，发展中伴随着无数的质疑和冲击，同样受到科技者和资本的青睐，现在来看，互联网最终给世界带来一次革命性的改变。

在他看来，任何一个新事物的产生都会有一个从知晓到成熟的成长阶段。互联网之后，又出现互联网+，它指的是“互联网+各个传统行业”即互联网与传统行业进行渗透、融合和颠覆，促使传统行业改造升级，催化新兴产业，更多的是透过互联网技术增强了每个行业的成长。

“对于元宇宙的到来我们不要多想，也不要认为它有多神秘，本质上，元宇宙时代的到来和铁器时代、互联网时代的到来是一样的，可以把元宇宙看作是一个工具，一个能被各领域应用，能赋能各行业的新手段。”

张学跚表示，元宇宙概念的产生，让我们打破过去原有的惯性思维模式，升级到一个新的认知体系，它的到来让我们开始重新思考未来。

首先，他认为，随着信息科技的不断突破升级，人类对虚拟世界、数字世界的探索和认知越来越强，体验也变得越来越真实，人们也因此对虚拟空间的未来有了更多想象，元宇宙则可以看作是人类产生的新的共同想象，这个想象充满了无限的未知和可能性。

“无论是国际还是国内都在关注元宇宙，国外大厂Meta、苹果、微软，国内的腾讯、阿里、百度等巨头企业都在积极布局，包括中小企业和个人也都开始心系元宇宙。元宇宙尚未形成一个权威的定义，体现了大家对该概念的演变保持着非常开放的态度。只要你敢想，一切都有可能。”

其次，张学跚认为，现代社会的竞争日趋激烈，生活节奏不断加快，生存压力也越来越大。尤其是年轻一代，想要获取成功就必须做出更多的努力。在此环境下，他认为，元宇宙的到来为年轻一代提供了一个全新的发展空间。

“互联网时代催生了许多新兴的产业领域，元宇宙中也将催生大量新的职业岗位，也带来更多的出头机会。年轻一代从小就活跃在网络虚拟空间上，自然会对元宇宙有更为深刻的认知，元宇宙将是他们的人生主场。”在张学跚看来，元宇宙所描绘的未来，符合年轻一代的追求。

元宇宙的到来为年轻一代指出了新方向，在新的产业中如何成长起来，恰恰是这批年轻人在追求精神满足、注重个人感受等方面，正式开始一个新的探索、新的创新、新的追求。虽然元宇宙世界的路程还很远，但只要出发就终会抵达。

“元宇宙不会一下就到来，我们的认知思维在不断发展中，在以往固有的思想、体制中等逐渐改变。当有一天改变完成的时候，人们就会突然发现，原来这就是元宇宙。”

02「元宇宙」将深刻影响金融业未来

元宇宙是一个新鲜事物，它的技术涉及包括芯片、5G传输、人工智能、区块链等多领域硬件及软件核心技术及其应用，被视为融合多项科学技术的集大成者。

也正因如此，张学跚认为，作为金融产业不要怕未知，要勇于尝试去拥抱元宇宙，拥抱未来，加大金融与科技的紧密结合，金融科技也会迎来新一波的增长。

“虽然，元宇宙目前带给我们的是无限的遐想和未知，但可以确定的是，元宇宙一定能深刻影响金融界的未来，也会给金融业带来众多新的战略机遇，能够为金融业数字化转型探索提供新角度和新思路。”

部分人认为，元宇宙对金融领域来说，目前更多只是一个概念，金融机构此时布局，是一种营销噱头。而张学跚认为，当前，金融领域正竞相发力数字化转型，元宇宙或为金融业数字化转型带来新的想象空间。

目前元宇宙发展仍属于前期阶段，在金融领域应用以数字虚拟人以及优化服务和展业流程为主。元宇宙涉及的VR、AR软硬件应用有利于银行向客户提供沉浸式的服务体验，提高其营销和获客效率，将促进金融机构数字化转型进程。

例如，就银行业而言，元宇宙银行可以打造无所不在的沉浸式服务。目前已经有国内银行推出了虚拟数字员工，并能进行银行交易场景中的自助应答、业务办理、品牌代言等服务，下一步虚拟员工的职责范围可能会逐渐覆盖到银行业务的全流程。

张学跚指出，对于目前银行业在元宇宙领域的一些探索和实践，是金融行业拥抱新事物、适应数字化转型需要的有益尝试。银行领域只是元宇宙在金融业应用的一个场景，未来，元宇宙有望为金融业带来诸多变革。

在金融机构当前的数字化浪潮中，元宇宙或为金融数字化转型提出一个新的方向，为客户线上与线下体验结合提供一种新的方式。基于AI与区块链技术的金融科技对当前金融数字化转型起到了十分积极的作用。

而随着元宇宙生态的发展，行业技术的发展方向可能将更多地转向如何通过元宇宙技术提升用户体验，推动金融服务的触角向元宇宙生态进行延展。

同时，张学跚强调，元宇宙的出现可能会赋予金融行业更多元化的展业模式、更丰富的场景，但不会改变金融行业的本质。金融业作为现代经济的血脉具有一定特殊性，在风险、合规等方面有更严格的要求，元宇宙在金融业的应用也需要关注其对防范金融风险带来的新的挑战。

“由于金融业本身的复杂性和风险性特质，元宇宙在金融领域的发展道路充满了较多的不确定性和复杂性，其中的风险也是不容忽视的，但是元宇宙在金融领域的发展仍然很值得期待。”

张学跚表示，在发展战略上我们要支持元宇宙在金融领域的探索，特别是在国家加速数字经济发展的大背景下，如何展开系统化的研究，全面评估元宇宙的发展空间，发现元宇宙在金融领域的市场机遇，是当下应该思考的课题。

张学跚

内蒙古新金融研究院 院长

03发展与监管要齐头并进

“没有有效的监管，创新可能就是‘毒药’，创新和监管永远不是二选一 ，而是要齐头并进。”张学跚认为，元宇宙在发展的同时，监管不容忽视。

他指出，元宇宙产业还处于初期发展阶段，具有新兴产业的不成熟、不稳定等特征，存在诸多风险点。监管问题应该被重视起来，制度的建立应该和元宇宙的发展同步进行，监管体系应该逐渐构建完善。

“元宇宙是个创新概念，承载了更多的商业价值。资本市场之所以对之狂热，是因为元宇宙所带来的科技上的巨大变革，将给全球、全行业、全人类带来全新的体验和模式，它所涉及的利益链、产业链很大也很广。因此，在元宇宙前进的路上，各级政府、各级相关部门如何配合好监管问题是非常重要的。”

张学跚表示，从长远看，在有效金融监管下，元宇宙体系的逐步建立健全将对金融业传统运营模式产生重大影响，成长和监管协同共生很关键。

同时，张学跚提出，我们现在所了解的元宇宙，可以说还只是冰山一角，我们可以“让子弹飞一会儿”，多去了解和发现，才能做出正确的评判和选择。

在元宇宙的风口下，人人都想搭上元宇宙这趟开往新世界的列车，但是在张学跚看来，大可不必。

张学跚认为，在元宇宙的浪潮中，作为中小企业或者创业者来说，不要轻易出手，更不必觉得这是一个不可错过的机会。中小企业更多的是要考虑如何在自身企业改革中创新发展，跟上时代的步伐，勇于创新，找到自己合适的定位。

任何一个事物的发展都是循序渐进的，元宇宙也一样，中小企业也不要急于在元宇宙刚到来之时投入过多的精力、财力和人力资源。

“实际上，很多互联网巨头也是在摸索、在试水，但是头部企业的资金、人力资源充沛，即使在探索过程中出现一些问题，对企业本身也没有太大的影响。而对中小企业来说，首先资金相对较少，同时在疫情影响下，发展本身就很艰难。”

因此，张学跚建议，中小企业对待元宇宙的到来，要先收集信息，加强调研，随时了解，慢慢改变，这也是抓住机遇的一种方式。

当前，受制于技术、产业和商业模式的不成熟，元宇宙仅在一定范围内得到应用，仍处在初期发展阶段。现阶段，元宇宙还没有广泛应用到经济社会生活的其他领域，也没有探索出相对成熟的商业路径。

张学跚提出，无论是金融业，还是其他各行业领域，都要主动去思考未来在元宇宙中扮演怎样的角色，如何结合自身的实际情况在元宇宙中找到适合自己的生态位。

同时，在监管方面需要政府以及相关的监管部门，共同协力加速相关制度、法规的建立，促进元宇宙有序、健康的的成长，这才是长久的未来。（稿源：元宇宙融媒  责任编辑：宿波）